Notre mission

Vous accompagner, pour

développer votre entreprise !

Depuis plus de 10 ans, notre équipe experte et passionnée, conseille les dirigeants et les accompagne dans la réussite de leurs projets d’entreprise

Cotation Banque de France, ne passez pas à côté des enjeux !

banque

Vous avez sans doute déjà reçu un courrier du service FIBEN (fichier bancaire des entreprises) de la BDF qui vous annonce une modification de la cotation de votre entreprise. Mais peut-être n’y avez-vous pas accordé beaucoup d’importance. Il est même possible que vous ayez relégué ce type de correspondance dans la masse de paperasses inutiles qui obstrue chaque jour votre boîte postale. Pourtant, ces quelques lignes que vous adresse la Banque de France méritent que vous y prêtiez attention. Votre banquier ou votre assureur crédit lui, ne manquera pas de relever la cotation qui vous a été attribuée par la BDF.

Comment la Banque de France procède-t-elle pour vous attribuer une note ?

Le processus de notation de la BDF diffère selon le niveau de votre chiffre d’affaires. Si celui-ci est inférieur à 750 k€, l’institution se basera sur les données collectées auprès des greffes des tribunaux de commerce ainsi que sur l’interrogation des fichiers d’incidents de paiements pour vous attribuer une note. À défaut d’être en possession de votre liasse fiscale, la BDF vous décernera le plus souvent la cotation X0.

Les entreprises qui extériorisent un CA supérieur à 750 k€ font l’objet de ce que l’on appelle une notation « à dire d’expert ». Cela signifie qu’un analyste de la BDF va passer en revue vos documents comptables, mais également prendre en compte l’évolution de votre secteur d’activité pour vous attribuer une note censée être objective.

Quels seront pour vous les impacts de la note que vous a attribuée la BDF ?

Sachez que tous les établissements de crédit ont accès au service FIBEN et peuvent donc consulter la note qui vous est attribuée par la Banque de France. À l’occasion d’une demande de financement, l’un des premiers réflexes du créancier sera d’ailleurs d’examiner votre cotation. Car celle-ci est un indicateur qui va influer sur la confiance qui sera accordée à votre entreprise, mais également le coût du crédit. Vous l’aurez compris, il importe donc de ne pas négliger votre cote BDF.

Vous pouvez (et devez) intervenir auprès de la BDF pour améliorer votre notation ?

Sachez que le service FIBEN vous est accessible et que vous pouvez demander à la BDF des explications sur votre note. Une notation à dire d’expert n’est pas infaillible. La simple consultation de documents comptables ne permet pas toujours d’évaluer avec justesse une entreprise. Des éléments exceptionnels peuvent avoir dégradé un bilan en N-1, alors que vous avez désormais renoué avec un cercle vertueux

Il vous appartient donc d’être proactif et de contacter les analystes de la BDF pour leur apporter des éléments (carnets de commandes, situation comptable intermédiaire) qui leur permettront de réviser à la hausse votre notation. Et cela sera d’autant plus profitable à votre entreprise si vous vous apprêtez à solliciter votre banque pour un financement ou si un fournisseur doit solliciter son assureur pour financer sa facture.

Sachez en outre qu’une notation neutre de type X0 peut vous être préjudiciable. Il serait dommage de ne pas y remédier, surtout si vos comptes sociaux sont vertueux. Dans ce cas il sera judicieux de communiquer une documentation comptable exhaustive à la Banque de France afin que celle-ci vous attribue une note qui reflète la bonne santé de votre entreprise.

Cotation BDF : comment ça marche ?

La note attribuée par la Banque de France aux entreprises comporte une cote d’activité. Celle-ci sert à mesurer le niveau de chiffre d’affaires. Concrètement il s’agit d’une lettre allant de A pour les structures qui réalisent plus de 750 M€ de CA HT à M pour celles dont le chiffre d’affaires est inférieur à 0,10 M€ HT. En fin de liste, les lettres N et X servent à désigner les entreprises dont le chiffre d’affaires n’est pas significatif (cas d’une société holding) ou celles pour lesquelles la Banque de France n’a pu ne recueillir aucune information comptable.

Vient ensuite une cote de crédit matérialisée par un chiffre, pour laquelle 13 valeurs différentes peuvent retenues : 3++, 3+, 3, 4+, 4, 5+, 5, 6, 7, 8, 9, P ou 0. Ce critère donne une indication sur le niveau de solvabilité d’une entreprise et sa capacité à honorer ses engagements. Il est élaboré à partir de documents comptables ou de différentes sources d’informations communiquées par les greffes des tribunaux de commerce. Les notes de 5 à 9 désignent les entreprises en difficulté ou dont la situation est même compromise. La lettre P est délivrée aux structures sous le coup d’une procédure collective. La note 0 est neutre, car elle est attribuée aux entreprises pour lesquelles la BDF ne détient aucune documentation comptable.

Une gestion de votre poste clients ultra performante et intuitive grâce à MD360 by Hoopiz !​

Une gestion de votre poste clients ultra…

Découvrez MD360 by Hoopiz, c’est une application ultra puissante pour…

« Un cadre idéal pour apporter des solutions pertinentes à nos clients » Découvrez Florence Wolter, nouvelle chargée d’affaires MD Courtage pour la région Rhône-Alpes.

« Un cadre idéal pour apporter des…

Motivée à l’idée d’accompagner les entreprises dans leur croissance avec…

MD Courtage, l’expérience qui fait toute la différence ! Découvrez le point de vue de Franck Detriche.

MD Courtage, l’expérience qui fait toute la…

Tous les collaborateurs MD Courtage se sont réunis fin de…

Tous réunis, tous acteurs des transformations de MD Courtage !​

Tous réunis, tous acteurs des transformations de…

Tous les collaborateurs MD Courtage se sont réunis fin de…

Cautions de marché, pourquoi faire appel à MD Courtage ?

Cautions de marché, pourquoi faire appel à…

Le premier réflexe du chef d’entreprise est de solliciter son…

Recouvrement : adoptez une stratégie efficace !​

Recouvrement : adoptez une stratégie efficace !​

On espère toujours qu’émettre une facture suffise pour obtenir son…

Affacturage : les entreprises en bonne santé en sont fans !

Affacturage : les entreprises en bonne santé…

Selon Factofrance, 95% des entreprises ayant recours à l’affacturage sont…

« Connaître toutes les solutions et savoir quel est l’acteur qui pourra le mieux accompagner chaque client »​

« Connaître toutes les solutions et savoir…

L’accompagnement MD Courtage permet aux entreprises de pouvoir faire les…

Les crises se succèdent, mais vous pouvez rester optimistes avec MD Courtage

Les crises se succèdent, mais vous pouvez…

Depuis 2008, on assiste à une succession ininterrompue de crises…

Un séminaire et de nouvelles idées !

Un séminaire et de nouvelles idées !

Récemment réunies en séminaire au château de Saulon près de…

Les défaillances d’entreprises s’accélèrent !​

Les défaillances d’entreprises s’accélèrent !​

Les défaillances d’entreprises poursuivent leur hausse et reviennent au niveau…

MD Courtage toujours plus loin ! 

MD Courtage toujours plus loin ! 

Pour optimiser vos chances de succès, il est essentiel de…

Vous ne savez plus comment recruter ? L’outsourcing est fait pour vous !

Vous ne savez plus comment recruter ?…

52% des entreprises déclarent rencontrer des difficultés de recrutement !…

Contrats d’affacturage et d’assurance-crédit : pourquoi faut-il les dissocier ?​

Contrats d’affacturage et d’assurance-crédit : pourquoi faut-il…

En dissociant vos contrats d’affacturage et d’assurance-crédit, vous pouvez obtenir…

La RSE au cœur des préoccupations de MD Courtage

La RSE au cœur des préoccupations de…

La RSE (Responsabilité Sociétale des Entreprises) vise à introduire volontairement…

Hausse record des défaillances : les assureurs-crédit pourront-ils faire face  à ce mur de sinistralité ?

Hausse record des défaillances : les assureurs-crédit…

La dernière enquête BPIfrance Le Lab montre une légère amélioration…

Un peu plus optimistes, les chefs d’entreprise intègrent la culture du risque à leur process

Un peu plus optimistes, les chefs d’entreprise…

La dernière enquête BPIfrance Le Lab montre une légère amélioration…

Chefs d’entreprise, êtes-vous bien protégés ?

Chefs d’entreprise, êtes-vous bien protégés ?

Le dirigeant peut voir sa responsabilité et ses biens propres…

 MD Courtage s’agrandit ! 

 MD Courtage s’agrandit ! 

Depuis plus de 15 ans, MD Courtage accompagne les dirigeants…

Les dirigeants d’entreprises français plus stressés que leurs homologues étrangers ?

Les dirigeants d’entreprises français plus stressés que…

Les résultats témoignent d’une forte détérioration de la santé psychologique…

MD Groupe
147 avenue Paul Doumer,
92500 Rueil Malmaison

01 47 49 05 05
direction@md-courtage.com

MD COURTAGE N°Orias : 11059927

Suivez-nous

Retrouvez toutes nos e-news !